• דבר העורכת
  • צור קשר
  • Facebook
  • YouTube
מגזין קפה – הווה עתיד אנשים
  • ראשי
  • רוח ומדע
  • התפתחות אישית
  • חינוך והורות
  • טכנולוגיה ויזמות
  • דבר העורכת
  • שרית זהבי סוזי
  • ראשי
  • רוח ומדע
  • התפתחות אישית
  • חינוך והורות
  • טכנולוגיה ויזמות
  • דבר העורכת
  • שרית זהבי סוזי
מגזין קפה – הווה עתיד אנשים
  • ראשי
  • רוח ומדע
  • התפתחות אישית
  • חינוך והורות
  • טכנולוגיה ויזמות
  • דבר העורכת
  • שרית זהבי סוזי
  • ראשי
  • רוח ומדע
  • התפתחות אישית
  • חינוך והורות
  • טכנולוגיה ויזמות
  • דבר העורכת
  • שרית זהבי סוזי
ראשי » כלכלה » איך שכסף מתגלגל לו

איך שכסף מתגלגל לו

ארנון בוך ארנון בוך

כל הכסף שקיים מקורו בחוב. כלומר, על כל שקל שאתם מחזיקים בבנק או בארנק יש שקל שמישהו אחר חייב לבנק. לכל שקל חוב יש ריבית ממוצעת של 5 אחוז. בפועל, המשק אינו גדל ב-5 אחוז כל שנה. התוצאה: איבוד ערך הכסף. הפיתרון: מטבע גלובלי, יציב ושלא יהיה שייך לאף מדינה

Share on Facebook0Share on Google+0Tweet about this on TwitterShare on LinkedIn0
איך שכסף מתגלגל לו

בנק ישראל מדפיס כמות כסף ראשונית במערכת (בהדפסה על נייר או כרשומה במחשב). את הכסף, הבנק המרכזי מלווה לבנקים מסחריים וגובה את ריבית בנק ישראל שנקבעת על ידי הנגיד ומעודכנת מפעם לפעם. נכון להיום היא עומדת על 3 אחוז לשנה. הבנקים המסחריים (פועלים, לאומי וכיו"ב) מלווים את הכסף הזה בריבית גבוהה יותר ללקוחותיהם המבקשים הלוואות.

במקרה שהמשבר הפיננסי יילך ויחמיר בעקבות המגמות המתרחשות בעולם, ניתן יהיה להניח שבנק ישראל ילווה לבנקים עוד כספים בכדי שאלו יוכלו להמשיך ולהתקיים. הבעיה היא שהלוואת כסף היא בעצם הדפסת כסף, וברגע שהבנק המסחרי מלווה כסף הוא גם יוצר כסף חדש במערכת.

נדגים את העניין: נניח שבנק ישראל מלווה 10,000 שקלים לבנק הפועלים, והאחרון יכול להלוות 90% מסכום זה. כעת, נניח שלקוח אחד, שרוצה לקנות מערכת קולנוע ביתית לסלון, מבקש לצורך כך הלוואה בסך של 9,000 שקלים. הלקוח קונה באמצעות ההלוואה את מערכת הקולנוע הביתית הנחשקת. בעל החנות מפקיד בחשבונו בבנק לאומי את אותם 9,000 שקלים שקיבל עבור המערכת שמכר. עכשיו גם בנק לאומי יכול להלוות 90% מ-9,000 השקלים שהופקדו אצלו על ידי בעל החנות.

תהליך זה ימשיך עד שבסופו של דבר המערכת הבנקאית תיצור כ-100 אלף שקלים שלא היו עד כה במערכת מאותם 10,000 שקלים שהופקדו בבנק הפועלים על ידי בנק ישראל בתחילת התהליך.

המשמעות היא שכל הכסף שקיים מקורו בחוב, כלומר על כל שקל שאתם מחזיקים בבנק או בארנק יש שקל שמישהו אחר חייב לבנק.

חלק גדול מהכסף הולך למשכנתאות ומנפח לנו את מחירי הדירות. חלק אחר הולך למספר קטן של אנשים, המכונים " טייקונים", דבר שמערער את היציבות של המערכת כולה.

לכל שקל חוב יש ריבית של 5% בממוצע. כלומר, באופן גס ניתן לומר שכמות הכסף צריכה לגדול כל שנה ב-5% כדי שיהיה מספיק כסף במערכת על מנת לכסות גם את הריבית שהתווספה. אם כמות הכסף לא תצמח בקצב הזה ללווים, לא יהיה מספיק כסף להחזיר את הריבית והמשק ייכנס לגל של פשיטות רגל.

בפועל, המשק אינו גדל ב-5% כל שנה, לפיכך כמות הכסף גדלה מהר יותר מאשר התוצר במשק. התוצאה היא שאנו מאבדים את ערך הכסף. משום שכמות הכסף גדלה, הכסף יסיים את חייו באיזושהיא נקודה ב"היפר אינפלציה".

למשל, בשנת 83, האינפלציה הגיע לכ-400% וגרמה לאנשים לאבד את כל חסכונותיהם בשנה אחת. בכדי לקבל פרופורציות: שקל חדש היה שווה 10,000 לירות ישראליות ו-0.66 דולר. כלומר, מבחינת המערכת נמחקו כל החובות והחסכונות של האזרחים. למעשה זה סוג של אתחול.

להטיל מטבע

145 משברים בנקאיים, 208 משברים מוניטריים (אינפלציה גבוהה) ו-72 משברי חובות ממשלתיים – כל אלה התחוללו בעולם רק ב-40 שנים האחרונות. כבר ברור למדי שהמערכת הנוכחית אינה יציבה, ולא משנה איזו רגולציה תטיל מערכת הבנקאות – יהיו קריסות נוספות. זאת ודאות פיסיקלית, כמו כוח הכבידה.

הבנקים המרכזיים קיימים כדי לשמר את המערכת כמות שהיא, לא כדי לשפר אותה. המערכת שבורה, מקולקלת ומועדת לקריסות חוזרות ונשנות. בנוסף, הבנקים המרכזיים הם מונופול שלעולם לא יאפשר רפורמה במערכת העולמית. אם משהו רע קורה לבנקים – הכל נעצר. לפיכך, אנחנו צריכים כל הזמן להציל את הבנקים האלה, כי אם לא נעשה זאת הכל ייפסק.

כלכלת ישראל הלכה בעקבות הזוהר של הכלכלה האמריקאית בשנותיה הטובות. בעקבות המשבר האחרון ניתן להסיק לגבי כלכלת ישראל שלא לעולם חוסן, וכפי שנגיד בנק ישראל התבטא לאחרונה: "אם לא נזהר, המשבר עלול להגיע גם לכאן", ולכן על כל אחד מאיתנו להתכונן בהתאם.

מה הפתרון?

הפתרון נעוץ במעבר ממערכת מוניטרית של מטבע אחד למדינה אחת, למערכת של ריבוי מטבעות המשמשים למטרות שונות. לשם כך, הכלכלן ברנדר ליטאר ,יזם ומקדם בשנים האחרונות את רעיון המטבע הגלובלי "טרה" (Terra), "מטבע משלים", שיתבסס לדבריו על סל של 9 – 12 סחורות חשובות. הוא לא יהיה שייך לאף מדינה ויהיה יציב יותר ותנודתי פחות מהמטבעות הלאומיים. המטבע מגובה ב-100% על ידי סל של סחורות מרכזיות כמו חיטה ונפט, וניתן להמרה. הוא יעמוד בפני זעזועים של המערכת הגלובלית, וישרוד גם אם מערכת המטבע כולה תקרוס. התנודתיות שלו תהא בשיעור של רבע מהתנודתיות של המטבעות הלאומיים, ומשום שהוא עצמאי ממדינות או מטבעות לאומיים – הוא יוכל להמשיך לפעול גם אם הדולר יקרוס.

 

*האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ\שיווק השקעות ואינו משמש כתחליף לשירות זה שמתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. האמור אינו תחליף לשיקול דעתו של הקורא וכן אינו מהווה הצעה לרכישת ניירות ערך.

 

Share on Facebook0Share on Google+0Tweet about this on TwitterShare on LinkedIn0
ארנון בוך

ארנון בוך |להציג את כל הפוסטים של ארנון בוך

עוסק בנושאי כלכלה מעל לעשור, מרצה וכותב בתחומי הכלכלה השונים. מנכ"ל "תאנה", חברה המעניקה שירותי ייעוץ ומכינה את לקוחותיה לשינויים הכלכליים שהעולם עובר בתקופה הנוכחית. לאחרונה, הקים את פורום "כלכלה חדשה" שמטרתו לקדם פתרונות חדשניים שיהוו את הבסיס להקמתה של כלכלה חדשה בישראל

"במקום לבזבז את נכסי הציבור על ספקולציות שמעשירות מעטים, יש להשקיע כספים אלה כדי למצות את הנכס הייחודי שיש לנו - היכולת לפתח טכנולוגיות פורצות דרך ולהפכן למנועי צמיחה מהירה בזירה הגלובלית. כך נהפוך למדינה בעלת עצמאות כלכלית וביטחונית ולאחת המדינות המובילות והמשגשגות בעולם".

« פוסט קודם
פוסט הבא »

השארת תגובה

ביטול

חייבים להתחבר כדי להגיב.

כשהחכמה תהפוך אותנו למאהבים טובים יותר

כשהחכמה תהפוך אותנו למאהבים טובים יותר

אנשים מאבדים כיוון, הריקנות הולכת ומעמיקה, האלימות גואה, המחלוקות מחריפות והרשימה עוד ארוכה. זה נראה ומרגיש שהעולם שלנו השתגע, שזירת

אנשים נמוכים

אנשים נמוכים

עוד לא נכתב ספר ההוראות לגידול הילדים החדשים האלה ואין יכולת ללמוד מן העבר. הדרך החכמה להתמודדות מולם היא להסתכל

הרשמה לדיוור
דרוש מהפך

דרוש מהפך

מערך שלם של אבחונים בנינו כדי לאפשר לילדים שלנו להגדיר את עצמם דרך העיניים המוגבלות שלנו. כן, אצלנו נמצאת המוגבלות

"העיוות זועק לי מכל פינת מציאות שאני נתקלת בה"

"העיוות זועק לי מכל פינת מציאות שאני נתקלת בה"

במשך שנים שימשה כעיתונאית בערוצי תקשורת מובילים וסיקרה את המערכות הפוליטיות, אך חייה השתנו בקיץ 2011, עם פרוץ מחאת

אודות Cafe

מגזין cafe מעניק ידע חדש, תובנות רחבות ונקודות מבט שונות ומגוונות בכל תחומי החיים: התפתחות אישית, חינוך, חברה, כלכלה, טכנולוגיה, הורות ועוד.

המגזין נולד בשנת 2011 בעקבות הרצון לעזור לבני האדם לחולל שינוי בחייהם, להגמיש את מסגרות החשיבה שלהם, להתחבר לכוח הפנימי והאמיתי הקיים בתוכם ולהתחבר לעולם חדש המציע יצירתיות גדולה, חשיבה חסרת גבולות ותוכן חדשני בכל טריטוריות החיים. הוא נועד לזרוק חכה לאלו הסקרנים לדעת, המתמידים לשאול והחפצים לפרוץ דרך הן ברמה האישית והן ברמה הקולקטיבית

הרשמה לדיוור
קטגוריות
  • התפתחות אישית
  • חינוך והורות
  • טכנולוגיה ויזמות
  • רוח ומדע
  • כלכלה
  • כללי
מגזין קפה
  • דבר העורכת
  • שרית זהבי-סוזי
  • ראשי
  • צור קשר
  • תנאי שימוש ותקנון
נבנה ע"י ByTheWeb
גלילה לראש העמוד
דלג לתוכן
פתח סרגל נגישות

כלי נגישות

  • הגדל טקסט
  • הקטן טקסט
  • גווני אפור
  • ניגודיות גבוהה
  • ניגודיות הפוכה
  • רקע בהיר
  • הדגשת קישורים
  • פונט קריא
  • איפוס